Sernac detecta diferencias de hasta 134% en costo de los avances en efectivo

SANTIAGO.- El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) entregó hoy un nuevo estudio sobre el costo de los llamados avances en efectivo , operaciones que con mayor regularidad hacen los consumidores en este tipo de fechas y cuando se acercan los gastos de marzo.

La entidad insistió en que "un avance en efectivo parece dinero fácil, pero es un crédito por el que puede terminar pagando más del doble". Además dijo que frecuentemente resulta más caro que usar la tarjeta directamente y por último, llamó a fijarse no sólo en los intereses, pues el costo final está formado también por las comisiones.

El nuevo sondeo se realizó entre el 19 al 25 de enero de 2011 incluyendo 13 bancos, 1 cooperativa, 14 empresas del Retail (supermercados y multitiendas) y 5 Cajas de Compensación (créditos simples).

Por un avance en efectivo de $100 mil a 12 meses, un consumidor puede pagar desde $103.880 (Coopeuch) hasta $243.354 (Banco Santander) lo que representa una diferencia de $139.474 o 134% de aumento. Es decir, puede terminar pagando más del doble de los $100 mil que pidió si accede a las condiciones menos convenientes, enfatizó la entidad.

Tampoco de la mismo el tipo de persona que haga la operación, pues por ejemplo, en Banco Santander, dos consumidores que pidan el mismo monto y plazos, pagan hasta $124.755 o un 105% de diferencia, con un mínimo de $118.599 y un máximo de $243.354 dependiendo del tipo de cliente que sea para la empresa. Esto es, de acuerdo a la evaluación económica que haga la institución del cliente, los productos asociados que tenga, el riesgo que represente, las condiciones de la operación (si considera costos fijos) etc.

Sobre cuáles resultan más barato: bancos, retail o las Cajas de Compensación, el Sernac también entregó algunas luces.

Las Cajas de Compensación tienen el menor costo promedio de $108.344 (y costo único) por un crédito simple de $100 mil en 12 cuotas. Le siguen (considerando los mínimos) los avances con tarjetas de crédito bancarias con un mínimo promedio de $113.243 y un máximo de $175.154 y los avances con tarjetas de crédito del retail con un promedio mínimo de $127.228 y un máximo de $155.816.

Sobre si es más conveniente pedir un avance o usar la tarjeta, la entidad comparó el costo de un avance en efectivo o crédito simple de $100.000 a 12 meses con la simulación de la compra de un televisor de ese valor.

En el 92% de los casos considerando los costos mínimos es al menos igual o más económico realizar una compra con tarjeta que efectuar un avance en efectivo para adquirir el mismo producto. En el caso de los totales máximos esto llega a un 88% de los casos.

Una razón que explica la mayor conveniencia de la compra con tarjetas versus los avances en efectivo, es la vigencia de varias ofertas de compra con tarjeta sin pago de interés ni comisión.

La entidad también llamó a no sólo fijarse en los intereses a la hora de comparar alternativas, , pues el costo final del crédito está formado también por comisiones e impuestos, por lo que la institución que cobre menos intereses, no será necesariamente la más económica en el costo total. 

Sólo las comisiones (gastos de mantención o administración de la cuenta más aquellas aplicadas por el tipo de operación) pueden llegar a representar hasta el 46% del costo total del crédito.

Dependiendo de la tarjeta que se utilice y del tipo de cliente, al realizar un avance en efectivo se puede pagar por concepto de comisiones asociadas a dicha operación (comisión variable) desde $0 (Banco Falabella) hasta $32.301 (Hites). Es decir, cada vez que pase por la caja y use la tarjeta le pueden cobrar hasta más de $32 mil sólo por concepto de comisiones.

Las comisiones por cobros fijos de mantención anual, es decir, lo que se cobran por usar la tarjeta, puede ir desde $11.076 (Coopeuch) hasta $100.488 (Banco Santander), lo que representa $89.412 de diferencia o bien un incremento del  807% respecto al total más bajo.