El Centro de Políticas Públicas UC, con apoyo de Banco Falabella, presentó hoy la "Radiografía a la Educación e Inclusión Financiera en Chile", un estudio basado en 1.502 encuestas a nivel nacional y que dejó en evidencia importantes brechas en conocimientos financieros, inclusión y uso de canales digitales en el país.
Uno de los principales hallazgos es la diferencia entre percepción y realidad de los encuestados, ya que mientras estos se calificaron con un 3, en una escala de 0 a 5, su puntaje efectivo real llega solo a 1,6 puntos.
En esa línea, el estudio agrega que el índice promedio de educación financiera (en escala de 0 a 100) alcanza un bajo 35,9%, con marcadas diferencias según sexo, edad y nivel socioeconómico. Entre los más notorios, añaden, existe una brecha de 16 puntos entre hombres y mujeres y de 31 puntos entre niveles socioeconómicos alto y bajo.
El estudio también muestra que apenas un 20% de los encuestados comprende el funcionamiento de las tasas de interés, lo que refleja la falta de conocimientos básicos en esta materia.
A esto se añade que la principal fuente de aprendizaje de los entrevistados sigue siendo la experiencia personal (42%), mientras que solo un 10% atribuye sus conocimientos a la educación formal.
Educación financiera e inclusión
En ese contexto, la edición 2025 de la "Radiografía a la Educación e Inclusión Financiera en Chile" agrega que la alfabetización financiera impacta directamente en los hábitos de administración del dinero.
En el grupo con mayor nivel de conocimientos, un 61% cumple con su presupuesto y un 63% ahorra voluntariamente, frente a sólo un 26% y un 35%, respectivamente, en el segmento de alfabetización baja. Asimismo, quienes poseen mayores conocimientos acceden en promedio a 8,1 productos financieros, mientras que los de menor nivel apenas a 2,8.
En materia de inclusión, el uso de productos financieros está altamente concentrado en cuentas vista (93%), seguidas de cuentas corrientes (36%), tarjetas de crédito comercial (34%) y tarjetas bancarias (32%). La inversión es más limitada: apenas 11% en fondos mutuos y 6% en acciones.
Respecto a inclusión digital, el índice promedio es de 51,4%, aunque los adultos mayores de 55 años (42,9%) y los de nivel socioeconómico bajo (46,3%) muestran un rezago significativo.
La presentación de los índices estuvo a cargo de Alejandro Guin-Po, de Fundación Chile se Educa; y Dominique Kein, del Centro de Políticas Públicas UC, quienes además advirtieron que el avance en educación financiera se ve limitado por el bajo acceso a formación formal, escasas habilidades prácticas y falta de políticas públicas integrales.
Cambiar el escenario
Para Maia Hojman, gerente general de Banco Falabella, el objetivo de esta "radiografía" es precisamente identificar los desafíos actuales en alfabetización e inclusión financiera en el país para tomar futuras decisiones.
"La educación financiera es una herramienta que abre oportunidades, por lo que la invitación es a transformar este diagnóstico en acción, para que todos los sectores trabajemos juntos y así más personas cuenten con las herramientas para gestionar sus finanzas de manera informada, aportando a su bienestar financiero", explicó la ejecutiva.
Por su parte, Francisco Gallego, prorrector de Gestión Institucional de la UC, indicó que fortalecer la educación financiera es “un tema de primer orden para diversas esferas de la vida económica y social” del país, objetivo que ahora toma mayor relevancia tras analizar los resultados del reporte.
"Este estudio presenta evidencia muy interesante de que existe una gran brecha entre lo que las personas creen saber y lo que efectivamente saben en términos financieros. Una consecuencia importante es que esa ‘sobreconfianza’ puede afectar la toma de decisiones que ex post parecen equivocadas (...) Un grupo especialmente preocupante es el de las personas mayores, lo que se exacerba aún más cuando existen brechas digitales", dijo Gallego.
En ese sentido indicó que es necesario "diseñar, pilotear e implementar a escala masiva" políticas y programas que combinen conocimiento técnico, habilidades prácticas y un acceso equitativo a la inclusión financiera, con el objetivo de que "estas capacidades estén presentes en todos los grupos sociales, sin importar su género, edad o nivel socioeconómico".
Tras el lanzamiento del estudio, se abordaron los desafíos que este plantea en un panel integrado por Solange Bernstein, presidenta de la Comisión para el Mercado Financiero (CMF); Luis Opazo, gerente general de la Asociación de Bancos (ABIF); y Claudio Ortiz, presidente ejecutivo de la Asociación del Retail Financiero, quienes coincidieron en la necesidad de articular esfuerzos entre el sector público, privado y académico.
El estudio, además, propone simplificar el lenguaje y la presentación de la información, fortalecer la educación práctica sobre derechos y deberes e impulsar una digitalización financiera inclusiva, con productos diseñados desde la experiencia del usuario.
