Sernac detecta diferencias de un 189% en créditos automotrices

SANTIAGO.- El Sernac detectó diferencias de un 189% al solicitar un crédito automotriz entre diferentes entidades financieras, para montos de 3 y 5 millones a dos, tres y cuatro años de plazo.

Al dar a conocer los resultados de su estudio, la institución destacó que es sumamente importante cotizar, pues existen diferencias de más de 180% entre el crédito más barato y más caro, situación detectada para un crédito automotriz de $3 millones a 24 meses con un precio mínimo adicional al monto solicitado de $468.144 (un total de $3.468.144) y un máximo de $1.354.968 ($4.354.968).

Para créditos automotrices de $ 3 millones, a 48 meses plazo, el costo del crédito va entre $1.072.560 (un total de $4.072.560) y $2.608.896 (un total de $5.608.896). Es decir, puede terminar pagando casi el doble de lo que pidió.

Para créditos por $5.000.000 a 24 meses plazo, el costo del crédito va entre $744.472 (un total de $5.744.472) y $1.645.792 (un total $6.645.792), es decir, una diferencia de 121%.

Para la muestra se analizaron 16 instituciones, incluyendo 5 bancos, 7 financieras automotrices, 2 cooperativas de ahorro y crédito, una empresa del retail financiero y una caja de compensación.

Gastos operacionales

En los créditos automotrices existen gastos operacionales que encarecen el costo total del crédito, pudiendo encontrarse diferencias de hasta 1.321%, en el caso de incluir cobros por prenda. Dentro de estos gastos se encuentran la constitución y alzamiento de la garantía prendaría, gastos notariales, y otros gastos administrativos.

Los gastos operacionales van entre los $200 en el caso de Coopeuch y $206.000 en el caso de Maf Financiamiento automotriz.

En los casos de Coopeuch y Banco Estado, los vehículos no quedan en prenda, lo que hace descender significativamente los gastos operacionales.

¿Y los seguros?

Los seguros no son obligatorios en los créditos automotrices, aunque las empresas suelen ofrecer el seguro de desgravamen asociado. Los consumidores tienen derecho a aceptarlos o rechazarlos.

En los casos de montos de crédito automotriz por $3.000.000 a 36 y 48 meses plazo, los costos del seguro de desgravamen van entre $12.897 y $101.243, lo que representa una diferencia de 685%.

Para montos de crédito automotriz de $5.000.000 a 36 y 48 meses plazo, el costo del seguro de desgravamen va entre $20.978 y $166.974, lo que representa una diferencia de 696%.

¿Crédito automotriz o crédito de consumo?

Para responder esta pregunta, el Sernac comparó los costos de un crédito automotriz y de consumo, por un monto equivalente a $3 millones a 24 y 36 meses plazo.

Tanto a 24 como a 36 meses plazo la diferencia del costo del crédito es mucho mayor en lo de consumo (hasta 40% en 24 cuotas y hasta 61% a 36 cuotas) que en créditos automotrices (hasta 26% en 24 cuotas y hasta 33% a 36 cuotas). Por ejemplo, en 24 meses plazo, tanto el menor costo ($3.359.064) como el mayor ($4.703.544) se pueden encontrar en los créditos de consumo.

Por lo tanto, no necesariamente los créditos de consumo son más convenientes que los créditos automotrices, pues en el costo máximo, los créditos automotrices serían más convenientes.