Detectan diferencias de 378% en costo anual de créditos de consumo

SANTIAGO.- En un estudio sobre créditos de consumo, el Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) detectó diferencias entre ofertas de casi 400% -es decir, casi 5 veces más- en el costo anual de dichos préstamos.
   
"Los consumidores pueden terminar pagando casi el doble por un crédito de consumo si acceden a la opción menos conveniente. Por eso, el Sernac recomienda cotizar fijándose en la Carga Anual Equivalente (CAE), que es el indicador del costo efectivo del crédito en un año", indica la entidad, que elabora estos estudios con el fin de aconsejar y educar a los consumidores en el ámbito financiero.

El informe detectó además que la CAE de los créditos va entre el 10% y el 50% anual.

La CAE es un indicador expresado en porcentaje que permite conocer el costo total del crédito en base anual y comparar con mayor facilidad entre varias empresas. Su sentido es que los consumidores eligan con mayor facilidad prefiriendo la institución con la CAE más baja.

La mayor diferencia de la CAE llegó a un 378% considerando todos los montos y plazos. Esto es, para montos de $500 mil, $1 millón y $3 millones a 36 meses plazo, se registra un mínimo anual de 10,61% (Banco Santander para créditos de $3 millones a 36 meses) y un máximo de 50,69% (Banefe para créditos de $500 mil a 36 meses).

Considerando las diferencias por montos, la mayor variación se registró en los créditos de $500 mil a 24 meses con una CAE mínima de 11,40% (Santander) y una máxima de 50,87% (Santander Banefe). Esto es, una diferencia de 346%. La misma diferencia se da para créditos de $1 millón a 24 meses.

Considerando el total del crédito o lo que el consumidor terminará pagando al final del período, vemos que para montos de $500 mil a 36 meses plazo, el costo del crédito va entre $594.216 y $981.684. Es decir, un consumidor puede terminar pagando casi el doble de lo que pidió si accede a la opción menos conveniente (96,3%).
  
Para el mismo monto a 24 meses plazo, el costo del crédito va entre $561.528 y $806.424. Es decir, un consumidor puede pagar hasta 61,3% más de lo que pidió si elige la opción menos conveniente.  

Para créditos de $1 millón a 24 meses, el costo del crédito va entre $1.123.056 y $1.612.848, es decir, un incremento sobre lo solicitado de hasta 61,3%.
  
Para igual monto a 36 meses plazo, el costo del crédito va entre $1.188.396 y $1.963.368, es decir, un consumidor puede pagar hasta 96,3% más de lo que pidió si accede a la opción menos conveniente. 

Para créditos por $3 millones a 24 meses, el costo del crédito va entre $3.349.056  y $4.658.616, es decir, un aumento sobre lo solicitado de hasta 55,3%.
  
Los créditos por el mismo monto a 36 meses, registran un mínimo de $3.515.976 y un máximo de $5.595.804, es decir, un aumento de hasta 86,5% por sobre los solicitado.
  
La investigación se realizó sobre la base de antecedentes recopilados el 17, 20 y 21 de agosto, considerando los costos informados de 40 instituciones incluyendo bancos, compañías de seguros, cajas de compensación, cooperativas de ahorro para créditos de 24 y 36 meses plazo de $500 mil, $1 millón y $3 millones.