Los cinco errores más comunes a la hora de preparar el retiro

SANTIAGO.- Más de una sorpresa podría llevarse a la hora de iniciar el trámite de su jubilación. Así sea que falte un documento o las imposiciones, o que su bono de reconocimiento no haya sido liquidado, el trámite de su retiro podría tardar más de lo esperado.

"Cerca del 95% de quienes preparan su jubilación está sujeto a cometer errores por desconocimientos técnicos", aseveran en el Colegio de Asesores Previsionales.
Los entendidos también observan que muchas de las trabas al jubilar se producen por tomar decisiones basadas en emociones más que en cálculos; por ignorar la figura de los asesores previsionales; o, derechamente, por omitir información como la existencia de los hijos.

Estos errores podrían incluso retardar su jubilación hasta en seis meses en el caso de una pensión de sobrevivencia si faltan documentos obligatorios para el otorgamiento del beneficio.

1 Cuando la omisión no es la opción
El error más frecuente en el trámite del retiro es omitir a los hijos menores de 24 años, porque hasta esa edad éstos tienen derecho a una pensión obligatoria y, al declararlos, se suma al cálculo de su pensión haciendo que ésta disminuya.
"Y en algunas ocasiones, especialmente cuando se trata de un trámite de Vejez Anticipada, suele ocurrir que un cliente omita al cónyuge", dice María Gabriela Zaldívar, jefa comercial de Rentas Vitalicias de ING Chile.
Es posible que el afiliado aumente su renta con estas omisiones, pero sólo temporalmente. Tanto las AFP como las compañías de seguros validan la información que usted declara con el Registro Civil. Además, ocultar datos relevantes respecto de sus beneficiarios puede traerle sanciones establecidas por el Código Penal.
"Y tarde o temprano repercute, pues los beneficiarios no reportados presentan sus derechos a posteriori", dicen desde AFP Habitat.

2 Errores tributarios
¿Averiguó si tiene excedentes de libre disposición en sus ahorros previsionales? Considérelos, porque si es así, podría incurrir en errores tributarios al momento de retirarlos.
Este excedente es el monto que se puede retirar al pensionarse cuando su ahorro sobrepasa lo necesario para que su pensión cubra el 70% de su renta imponible promedio de los últimos 10 años. Por eso, si además ha juntado dinero por la vía de Ahorro Previsional Voluntario (APV), deberá escoger entre dos regímenes tributarios.
Uno de ellos es el llamado régimen antiguo. Este implica retirar las cotizaciones voluntarias realizadas antes noviembre de 2001 a una tasa preferencial fijada particularmente para cada caso. Mientras, "el régimen nuevo permite retirar, libre de impuestos, las cotizaciones voluntarias hasta por un monto de 800 UTM de una vez ($29 millones) o 1.200 UTM en porciones de 200 UTM anuales", repara Gabriela Undurraga, de AFP Cuprum.

3 Ignorar al asesor
Uno de los mayores errores que se pueden cometer, según el Colegio de Asesores Previsionales, es no hacerse asesorar por estos agentes facultados por ley.
"El nuevo sistema previsional no es amigable con el afiliado, debido a varios elementos que inciden y que el afiliado desconoce al momento de pensionarse", aseveran desde la entidad.
Los asesores no son empleados de ninguna AFP ni compañía de seguros, y sus servicios tienen un costo que por lo general parte de una UF ($21.625) con un tope de UF 60 (más de $1,2 millones).
Pero usted puede evitarse este gasto directo, pues el pago de este asesor se extraerá de sus mismos fondos de pensión, según la ley.

4 Pensar con el corazón
Es casi un problema global y así lo hacen saber desde distintas entidades previsionales. "Muchas personas sobreponderan aspectos emocionales, propios del momento que se vive, por sobre factores objetivos y racionales, dejando de lado aspectos tales como el estado de salud o longevidad esperada", afirma Gabriela Undurraga, de Cuprum.
En Corpvida aseguran que las personas toman decisiones sin considerar la información que se les entregan antes de adoptarlas.
Esto es sólo un tema de voluntad. La información existe, comenzando por la cartola resumida que entregan las AFP cuatrimestralmente o por las asesorías facultadas por ley de los asesores.

5 Retardar el Bono de Reconocimiento
Concluir el trámite de jubilación puede tomarle entre 35 y 75 días siempre y cuando el Bono de Reconocimiento -documento representado en dinero de quienes cotizaron en el régimen antiguo- se haya liquidado. Es precisamente este trámite uno de los que pueden retardar su retiro. La gente suele "no solicitar a tiempo y con la debida anticipación la emisión del bono", explican desde MetLife.
Así, si usted está afiliado al sistema de AFP y registra a lo menos 12 cotizaciones en el sistema antiguo (ex Caja de Previsión Social), averigüe si su Bono fue correctamente emitido por el Instituto de Previsión Social (ISP).