Sernac detecta diferencias de hasta 166% en el costo de los créditos automotrices

El estudio se realizó a diez instituciones, tres bancos y siete financieras automotrices, para créditos de hasta $5 millones y 48 meses plazo.

10 de Octubre de 2012 | 12:59 | Emol
El Mercurio (Archivo).

SANTIAGO.- El Servicio Nacional del Consumidor (Sernac) detectó diferencias de hasta un 166% en el costo total de un crédito automotriz, de acuerdo a un estudio realizado a tres bancos y siete financieras automotrices y que fue publicado hoy por la entidad.


La mayor diferencia en este indicador llegó al 166% situación registrada para créditos de $3 millones sin seguros a 36 meses con una CAE mínima de 13,35% (BCI) y una máxima de 35,45% (GMAC).


En tanto, para montos de crédito de $5 millones sin seguros convenidos a pagar en 36 meses plazo, la mayor diferencia alcanzó el 151% con una CAE mínima de 11,08% (BCI) y una máxima de 27,83% (Forum). 


Créditos con seguro desgravamen


En el caso de comparar créditos contratados con seguro de desgravamen se registró que en los préstamos de $3 millones a 36 meses, se obtienen una CAE mínima de 14,47% (BCI) y máxima de 36,60% (GMAC), es decir, una diferencia de 153%.


Para montos de crédito de $5 millones a 24 meses con seguro de desgravamen, la CAE varió entre 13,11% (BCI) y un máximo de 30,61% (Forum) lo que representa una diferencia de 133%.


¿Cuánto puede terminar pagando por un crédito de consumo automotriz?


Para un crédito de $3 millones (sin seguro de desgravamen) a 48 meses, el costo total de la deuda va entre $ 3.850.992 (BCI) y $ 5.519.904 (GMAC).  Por lo tanto, un consumidor puede terminar pagando más de $2,5 millones adicionales al monto solicitado si accede a la opción menos conveniente, es decir, un 84% más.


Para montos de crédito de $5 millones, sin seguro, a 48 meses, el costo total del crédito  va entre $6.191.904 (BCI) y  $8.271.168 (Forum). En otras palabras, un consumidor puede pagar hasta $3.271.168 o un 65,4% más.


Para créditos con seguro de desgravamen, de $3 millones a 48 meses plazo, el costo total del crédito va entre $ 3.933.744 (BCI) y $ 5.596.944 (GMAC). Así, un consumidor puede pagar hasta $ 2.596.944 si toma el crédito más caro, es decir, hasta un 87% más de lo solicitado. 


Gastos operacionales


Los gastos operacionales si bien no son parte del producto, son costos que forman parte importante del costo final a pagar. En las instituciones incluidas en el estudio figuran como gastos operacionales los cargos de otorgamiento, inscripción del vehículo, alzamiento de prenda, gastos de administración de garantías, cargo administrativo, comisión por otorgamiento y otros.


Un consumidor puede pagar hasta más de $320 mil sólo en gastos operacionales, situación registrada en créditos de $5 millones a 48 meses con un costo mínimo de $110.940 (Banco Falabella) y un máximo de $320.832 (GMAC). Es decir, una diferencia de 189%.


Otra diferencia importante se registró en los créditos de $3 millones a 48 meses plazo, donde un consumidor puede pagar en gastos operacionales asociados al crédito desde $98.867 (Banco Falabella) hasta $308.288 (GMAC). Esto es, una diferencia de $209.421 ó 212%.


¿Es más conveniente un crédito de consumo o un crédito automotriz?
 
Para comprobarlo, el Sernac comparó los costos totales promedio mínimo y máximo, y la CAE de un crédito de consumo  automotriz y otro de libre disponibilidad, sin el pago de seguros, por un monto equivalente a $3 millones a 24 y 36 meses plazo.


El resultado indica que, en general, resulta más conveniente pedir un crédito de consumo de libre disposición que un crédito de consumo automotriz para financiar la compra de un vehículo. No obstante, es importante cotizar y evaluar las condiciones particulares que cada empresa pueda ofrecer, comparando la CAE de los crédito ofrecidos.

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