La
falta de financiamiento siempre ha sido una piedra de tope para las empresas y, si bien existen distintas alternativas para recibir dinero prestado, el tamaño de las organizaciones sigue siendo determinante para la entrega de créditos en Chile y las pymes son las más perjudicadas.
De hecho, según un informe de la Asociación de Bancos e Instituciones Financieras (Abif), el monto de créditos bancarios a pymes cayó 19% anual a diciembre de 2022.
Al respecto, Diego Plaza, analista financiero tributario de Maxxa, fintech de servicios financieros para pymes, sostuvo que "durante los últimos años, el crecimiento de las pymes se disparó en forma importante, y la crisis actual con una alta inflación y bajo crecimiento económico, hace que la necesidad de liquidez sea más apremiante".
"La banca históricamente ha sido una fuente de difícil acceso para las pymes y hoy aún más con las mayores restricciones a la entrega de créditos, por lo tanto, no pueden depender únicamente de la banca", agregó.
Plaza agregó que, actualmente, existen otras opciones de financiamiento, dentro de las cuales destacan las siguientes:
1. Factoring: Consiste en un crédito a corto plazo que financia las cuentas por cobrar de las empresas. Esto se traduce en el traspaso en dominio a un tercero de sus facturas por cobrar. Este instrumento alternativo se hace cargo de la cobranza y recaudación de las facturas, además de la realización de un análisis de riesgo de los pagadores.
2. Crédito rápido: Es una ayuda financiera dedicada a prestar dinero de manera más rápida y sencilla que los créditos tradicionales, con un plazo que generalmente no supera las 24 horas. Esto se refleja en su flexibilidad, ya que no precisan mayor documentación, y en la posibilidad de realizar la solicitud a través de plataformas digitales, contando con una evaluación ágil de la situación financiera del solicitante de crédito.
3. Leasing: Este es un instrumento financiero destinado a resolver el obstáculo de la adquisición de activos fijos como vehículos, terrenos, oficinas, entre otros. La empresa adquiere activos fijos a través de un contrato de arrendamiento en el que se dispone la opción de compra por parte del arrendatario. Este último se encarga de pagar rentas mensuales para saldar el valor del bien.
4. FOGAPE: el Fondo de Garantía para Pequeños y Medianos Empresarios (FOGAPE) entrega créditos para inversión y capital de trabajo. Además, entrega créditos para permitir el refinanciamiento de deudas. Aquí participan instituciones bancarias e instituciones financieras no bancarias, por las que se puede optar específicamente para garantías.
