La decisión del presidente de Estados Unidos, Donald Trump, de designar a los cárteles mexicanos como organizaciones terroristas, corre el riesgo de crear un efecto adverso para las firmas financieras y otras compañías de ese país, que podrían enfrentar severas sanciones incluso si, sin saberlo, sirven o pagan a criminales.
Según ex funcionarios, es muy probable que el sector bancario mexicano adopte una postura más conservadora en materia de préstamos y otros servicios, dado su papel como intermediario en las transacciones. El sector bancario, dominado por un puñado de empresas extranjeras, podría reducir su actividad en áreas que se sabe que están vinculadas al tráfico de drogas, desde la minería y la ganadería hasta el transporte y la agricultura.
"Este es un desafío al sistema financiero como nunca antes se había visto", dijo en una entrevista Sandro García, ex alto funcionario de lavado de dinero del regulador bancario de México y consultor independiente. "Esto va a ser como conocer a tu cliente multiplicado por diez", afirmó.
Trump asumió el cargo prometiendo etiquetar a los cárteles como organizaciones terroristas extranjeras
en un intento de acabar con el tráfico de drogas que ha estado matando a unos 100.000 estadounidenses al año. Los bancos son muy cautelosos ante los riesgos de financiar inadvertidamente actividades ilícitas y las fuertes sanciones financieras a las que podrían enfrentarse, lo que significa que probablemente reducirán su participación incluso si están varios niveles por encima de una transacción.
El sistema bancario tiene una cartera de préstamos de US$363.000 millones. Las autoridades policiales han señalado que sólo una pequeña parte está realmente vinculada directamente a los narcotraficantes, pero es casi imposible calcular otra franja de personas o empresas que pagan cuotas de protección, rescates u otros tratos en negro.
Algunas instituciones financieras ofrecen servicios de corresponsalía bancaria (alianzas con entidades no bancarias locales), lo que facilita transacciones como el procesamiento de fondos, la financiación comercial y la gestión de efectivo entre dos partes, lo que hace que la detección de actividades ilícitas sea más compleja. La designación de Trump podría paralizar ese negocio y obligar a los bancos a reestructurar sus modelos de riesgo, dijo García.
Los mayores prestamistas en México son el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, Grupo Financiero Banorte, Banco Santander, Citigroup Inc., HSBC Holdings Plc y Bank of Nova Scotia.
Al consultarles al respecto, los representantes de la mayoría de los bancos se negaron a hacerlo. La asociación bancaria del país, ABM, dijo que los bancos locales tenían relaciones sólidas con las autoridades estadounidenses y cumplían plenamente con las regulaciones sobre lavado de dinero, que están analizando las nuevas designaciones y pronto emitirán una posición, dijo un vocero.
Más allá de los bancos
Las implicaciones se extenderán mucho más allá de los bancos, dado que los grupos de los cárteles tienen influencia en varias zonas de México y se han diversificado en redes de extorsión y empresas fachada. Dependiendo de hasta qué punto Trump haga cumplir la nueva orden —que nombrará a los cárteles en un plazo de 14 días— podría afectar a los sectores inmobiliario, de venta de combustibles, de servicios de seguridad, de autopartes y otras operaciones de fabricación que podrían estar pagando protección o tratando con proveedores que tienen vínculos criminales.
En una encuesta de la Cámara Americana de Comercio de México publicada el año pasado, seis de cada diez empresas dijeron que se veían algo o muy afectadas por la delincuencia. De las empresas encuestadas, el 12% dijo que el crimen organizado había tomado control parcial de la venta, distribución o precios de sus productos.
“Esto va a tener un impacto sísmico en los negocios y la política en México”, dijo Paul Craine, quien anteriormente dirigió la Administración de Control de Drogas (DEA) en México y ahora trabaja como consultor.
Según la designación, una empresa podría caer en la trampa si proporciona “apoyo material” a una organización terrorista extranjera. Si una empresa paga protección o trata con una empresa fachada dirigida por un cártel o incluso con un proveedor que está siendo extorsionado, eso podría ponerla en la mira.
“Si nos fijamos en la cantidad de dinero que generan los cárteles, no sólo a través del tráfico de drogas, sino a través de todas sus líneas de negocio delictivas, vemos que todo está muy entrelazado con la economía”, afirmó. “Empiezas a ver todos los tentáculos”.
Según la orden de Trump —una de las muchas firmadas en su primer día en el cargo— los cárteles operan como “entidades cuasi gubernamentales, que controlan casi todos los aspectos de la sociedad” en algunas partes de México. Sus actividades “amenazan la seguridad del pueblo estadounidense, la seguridad de Estados Unidos y la estabilidad del orden internacional en el hemisferio occidental”, afirma. El decreto no señala ni nombra a ningún cártel específico en México.
