Mientras los pagos digitales avanzan con rapidez en América Latina, Chile enfrenta el desafío de actualizar su infraestructura para mantener su competitividad. Países como Brasil, con PIX; Colombia, con Bre-B; y Perú, con UPI, han optimizado sus sistemas mediante billeteras digitales nacionales como Yape y Plin. En cambio, el mercado chileno aún lidia con barreras tecnológicas y regulatorias que pueden frenar su evolución.
Según datos del Banco Central de Chile, en marzo de 2024, el 66% del consumo de los hogares en el país se realizó con tarjetas, y cada persona efectuó en promedio 315 pagos digitales al año. Además, las Transferencias Electrónicas de Fondos (TEF) crecieron un 23% en monto respecto al año anterior, alcanzando los 268.953 millones de dólares, equivalentes al 82% del PIB. No obstante, aunque Chile fue pionero en transferencias interbancarias inmediatas, su infraestructura enfrenta desafíos en rapidez, interoperabilidad y seguridad que deben resolverse sin demora, advierten los expertos.
El reto de la modernización y el rol del Open Finance
Para evitar perder liderazgo en la transformación digital, Chile debe avanzar en la implementación de pagos inmediatos, optimización de costos y adopción de Open Finance. “No es suficiente con que los pagos sean digitales; la infraestructura detrás de ellos debe garantizar eficiencia y seguridad. En países como Brasil y México, las regulaciones han permitido integrar servicios financieros de manera más ágil. Chile debe acelerar este proceso para no quedarse atrás”, afirma Elisa Jordán, Gerente Comercial de ProntoPaga.
La experta señala que el Open Finance es clave para potenciar la competencia y mejorar la experiencia del usuario, permitiendo que bancos y fintechs desarrollen soluciones más innovadoras. “Un ecosistema financiero más abierto y conectado impulsará pagos más rápidos, seguros y de menor costo para los consumidores”, agrega.
El riesgo de fraude y la importancia de la validación de cuentas
El auge de los pagos digitales también ha incrementado los riesgos de fraude y suplantación de identidad. Prometeo, fintech especializada en infraestructura tecnológica, destaca que la validación de cuentas bancarias es un proceso fundamental para verificar la titularidad y vigencia de una cuenta en tiempo real, reduciendo riesgos como el lavado de dinero y transferencias erróneas.
De acuerdo con TransUnion, el 6,5% de las aperturas de cuentas digitales a nivel global muestran signos de fraude, mientras que las identidades sintéticas han generado pérdidas por 3,2 mil millones de dólares en Estados Unidos solo en la primera mitad de 2024.
En Europa, la implementación del sistema “Verification of Payee” (VoP) ha mejorado la seguridad en las transferencias bancarias al exigir la verificación del destinatario antes de completar un pago. En Latinoamérica, aunque aún no existe un estándar unificado, países como Brasil y México han avanzado con regulaciones KYC (Conoce a tu Cliente) y AML (Anti-Lavado de Dinero) para fortalecer la seguridad.
