Sernac advierte que avance en efectivo puede costar más del doble que usar las tarjetas

SANTIAGO.- El Sernac realizó un sondeo para saber cuánto cuesta hoy un avance en efectivo y los resultados son clarificadores: en algunos casos, si se opta por el menos conveniente, los clientes pueden pagar hasta más del doble si hubiesen empleado una de las múltiples tarjetas bancarias o del retail.

El análisis considera un avance en efectivo de $100 mil a 12 meses adquirido con 14 tarjetas bancarias y cooperativas, 12 tarjetas del retail y créditos simples de cinco cajas de compensación.

El costo total de un avance en efectivo de $100 mil en 12 cuotas, puede ir desde $103.880 ($3.880 más de lo que pidió) hasta $243.023 ($143.023 más de lo solicitado) lo que implica una diferencia de $139.143 o un 134% de incremento sobre el total más bajo.

Es decir, un consumidor puede terminar pagando más del doble de lo que pidió si accede a las condiciones menos convenientes.

¿Bancos, retail o cajas de compensación?

No. Por ejemplo, en Banco Santander, dos consumidores que pidan el mismo monto y plazos, pagan hasta $125.158 de diferencia, con un mínimo de $117.865 y un máximo de $243.023 dependiendo del tipo de cliente que sea para la empresa.

Esto es, de acuerdo a la evaluación económica que haga la institución del cliente, los productos asociados que tenga, el riesgo que represente, las condiciones de la operación (si considera costos fijos) etc.

Las cajas de compensación - que tienen un costo único por créditos simples- tienen el menor costo promedio de $108.344 por un crédito simple de $100 mil en 12 cuotas.

Le siguen los avances con tarjetas de crédito bancarias con un mínimo promedio de $113.675 y un máximo de $177.072 y los avances con tarjetas de crédito del retail con un promedio mínimo de $125.918 y un máximo de $154.450.

¿Pedir un avance o usar las tarjetas?

Para responder a esta pregunta el Sernac comparó el costo de un avance en efectivo o crédito simple de $100.000 a 12 meses con la simulación de la compra de un televisor de ese valor.

En el 96% de los casos (22 de 23) considerando los costos mínimos, es más económico realizar una compra con tarjeta que efectuar un avance en efectivo para adquirir el mismo producto. En el caso de los totales máximos esto llega a un 91% de los casos.

Comprar con tarjeta puede resultar hasta más de $40 mil más barato que un avance en efectivo.

Una razón que explica la mayor conveniencia de la compra con tarjetas versus los avances en efectivo, es la vigencia de varias ofertas de compra con tarjeta sin pago de interés ni comisión.

¿Basta fijarse en los intereses?

Según el Sernac, no, pues el costo final del crédito está formado también por comisiones e impuestos, por lo que la institución que cobre menos intereses, no será necesariamente la más económica en el costo total. 

Sólo las comisiones (gastos de mantención o administración de la cuenta más aquellas aplicadas por el tipo de operación) pueden llegar a representar hasta el 46% del costo total del crédito.

Dependiendo de la tarjeta que se utilice y del tipo de cliente, al realizar un avance en efectivo se puede pagar por concepto de comisiones asociadas a dicha operación (comisión variable) desde $0 hasta $32.148.

La tarjeta con mayores cobros fijos  de mantención/administración anual es la ofrecida por Banco Santander, $100.008, mientras que la tarjeta con menores cobros es Coopeuch, que en total llega a $11.028.